Voici un résumé de l’étude que j’ai effectué dans le cadre de mon mémoire de fin d’études.
L’étude menée visait à identifier les déterminants de l’inclusion financière dans les pays de l’UEMOA en utilisant un panel dynamique. Les principaux résultats ont montré que l’abonnement à la téléphonie mobile, la qualité des institutions, et le crédit intérieur fourni au secteur privé contribuent positivement à l’inclusion financière, tandis que la population rurale élevée a un effet négatif. Le PIB par habitant a un effet positif mais non significatif. Il est important de souligner que les facteurs influençant l’inclusion financière peuvent être sociaux, économiques, politiques ou culturels.
Les pays de l’UEMOA accusent un retard en termes d’accès et d’utilisation des services financiers, nécessitant des solutions rapides. Les décideurs devraient améliorer l’accès et l’utilisation des services financiers en facilitant la réglementation et en adaptant les services aux besoins de la population. Une politique d’identité numérique, comme le projet « Aadhar » en Inde, pourrait faciliter l’identification de la population et l’accès aux services financiers.
Le soutien gouvernemental dans le développement des infrastructures numériques, telles que l’accès à l’internet, et la promotion de la monnaie électronique, comme les Bitcoins, pourraient également augmenter l’inclusion financière. Le taux de pénétration de la téléphonie mobile joue un rôle crucial, et les fournisseurs de services financiers devraient développer des réseaux de mobile-banking fiables et sécurisés. Le développement de produits innovants par les FinTech, adaptés aux illettrés, pourrait également être bénéfique.
Le crédit fourni au secteur privé est un déterminant crucial de la finance inclusive. Les gouvernements devraient faciliter l’accès aux crédits en encourageant l’offre de nano-crédits, et les institutions financières devraient développer des produits plus accessibles ou alléger les conditions d’octroi des crédits.
La population rurale, représentant plus de la moitié de la population des pays de l’UEMOA, est largement exclue du système financier. Il est urgent de développer des infrastructures adaptées à leurs besoins et à leur niveau d’alphabétisation. L’exclusion des femmes et des jeunes est également un défi. Des politiques de sensibilisation et des produits financiers dédiés aux femmes, comme la formalisation de l’épargne informelle « tontine », seraient bénéfiques pour l’inclusion financière de ces groupes.
Recommandations
Les pays de l’UEMOA ont accusé un retard conséquent en termes d’accès et d’utilisation des services financiers. Il est donc nécessaire de trouver des solutions au plus vite. Pour combler ce retard, les décideurs et tous les acteurs de l’écosystème devraient mettre en place des politiques visant à améliorer l’accès et l’utilisation des services financiers. A ce titre, il faut :
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- améliorer la qualité des institutions et la faire évoluer au même rythme que la révolution numérique ;
- mettre en place des politiques qui incitent les fournisseurs de services financiers et les banques à développer des services adaptés aux besoins de la population ;
- développer des infrastructures numériques et technologiques telles que l’accès à l’internet ;
- développer la monnaie électronique et réfléchir sur les mécanismes de mise en place de crypto monnaie comme les Bitcoins ;
- développer un réseau de mobile-Banking fiable et sécurisé ;
- développer des produits innovants portés par les FinTech ;
- inciter les gouvernements à mettre en place des mécanismes pouvant faciliter l’accès aux crédits en encourageant par exemple l’offre de nano-crédits ;
- inciter les institutions financières à faciliter la fourniture de crédits en développant de nouveaux produits ou en allégeant les conditions d’octroi des crédits ;
- inclure financièrement la population rurale par le développement d’infrastructures telles que l’internet et le développement de solutions adaptées à leur besoin et à leur niveau d’alphabétisation ;
- mettre en place des politiques de sensibilisation et des produits et services financiers dédiées uniquement aux femmes.
